신차 가격은 그 어느 때보다 높습니다. 켈리 블루북에 따르면 9월 평균 판매 가격은 50,080달러로 예상됩니다.
많은 구매자들이 월 납입금을 낮추기 위해 더 긴 대출을 받아 이 스티커 쇼크에 시달리고 있습니다.
에드먼드의 금융 인사이트 디렉터인 이반 드루리는 “이는 소비자들이 실제로 돈을 어디에 투자할지 결정해야 한다는 것을 보여줍니다.”라고 말합니다. “그리고 이것이 바로 그 차량을 저렴하게 만들기 위해 사용할 수 있는 수단입니다.”
에드먼즈의 분석에 따르면 지난 4년 동안 대출받은 신차 대출 5건 중 1건 이상이 84개월(7년) 이상이었습니다. 현재 8년(96개월) 대출이 가능합니다.
컨슈머 리포트의 자동차 전문가들은 감당할 수 있는 가장 짧은 대출 기간을 선택할 것을 권장합니다.
컨슈머 리포트의 수석 자동차 기자인 키스 배리는 “60개월이 가장 이상적이지만, 많은 미국인이 60개월 대출이 제공하는 월 상환금을 감당할 수 없습니다.”라고 말합니다. “하지만 84개월 또는 96개월 대출은 피하고 싶을 것입니다.
장기 차량 대출을 피해야 하는 이유
장기 자동차 대출을 받는 데에는 두 가지 주요 단점이 있습니다.
이자를 더 많이 지불하게 될 거예요.
대출이 길면 결제 비용이 저렴해질 수 있지만, 전체 비용도 증가할 수 있습니다.
너드월렛의 개인 금융 전문가 킴벌리 팔머는 “소비자들은 종종 월별 청구서의 크기에 초점을 맞추지만, 원금 대비 이자가 얼마인지 자세히 살펴보는 것이 도움이 될 수 있습니다.”라고 말합니다. “숫자를 분석해 보면 월 납입액 자체는 낮지만 더 긴 대출을 선택하는 경우가 많다는 것을 알 수 있습니다.”
NerdWallet은 3만 5,000달러의 신차 대출을 9% 이자로 처리했습니다:
36개월 대출 시 월 납입금은 $1,113이고 총 이자는 $5,068입니다.
60개월 대출 시 월 납입금은 727달러로 떨어지지만 이자는 10,424달러로 부풀어 오릅니다.
84개월 대출의 경우 월 상환액은 $563이지만 총 이자는 $12,302입니다.
대출 기관들은 장기 대출을 더 높은 위험으로 간주하는데, 이는 채무 불이행 시간이 더 많기 때문이라고 NerdWallet은 지적했습니다. 이러한 위험을 보완하기 위해 장기 대출은 일반적으로 더 높은 이자율을 제공합니다.
거꾸로 하면 더 오래 걸릴 거예요
대출이 길다고 해서 감가상각 속도가 느려지는 것은 아닙니다. 따라서 차량에 가치보다 더 많은 것을 더 오래 소유하게 되는 ‘업사이드 다운’ 상태가 됩니다.
대출 기간이 끝나기 전에 어떤 이유로든 차량을 교체해야 하는 경우, 예를 들어 가족이 성장했거나 차량이 도난당했거나 사고로 인해 총상을 입은 경우 재정적 문제가 발생할 수 있습니다.
뱅크레이트의 수석 산업 분석가인 테드 로스먼은 “대출 조건이 5~7년 동안 연장되는 경우가 많기 때문에 2~3년 후 새 차량이 필요하거나 원할 경우 빚진 금액과 자동차 가치의 차이를 메우기 위해 수천 달러를 투자해야 할 수도 있습니다.”라고 말합니다. “부정적인 지분을 새 대출이나 리스에 적용하면 시작하기 어려운 러닝머신이 될 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 많은 비용이 들 수 있습니다
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